woensdag 21 oktober 2026

Een slottermijn bij financial lease: lagere maandlasten, maar is het ook verstandig?

Een laag maandbedrag ziet er aantrekkelijk uit. Zeker bij een flinke investering kan een slottermijn bij financial lease ervoor zorgen dat de maandelijkse lasten behoorlijk dalen. Maar dat bedrag aan het einde van de looptijd verdwijnt natuurlijk niet. Sterker nog: een slottermijn maakt de financiering uiteindelijk duurder. Wanneer is een slottermijn dan wél verstandig? En wanneer kun je beter kiezen voor een financiering zonder slottermijn?

Wat doet een slottermijn met je maandbedrag?

Laten we een voorbeeld nemen van een ondernemer die een nieuwe machine van €50.000 financiert met financial lease. De looptijd is 60 maanden en voor de berekening gaan we uit van een rekenrente van 6%. Zonder slottermijn bedraagt het maandbedrag €961,83. Kies je voor een slottermijn van €5.000, dan daalt dit naar €890,65 per maand. Bij een slottermijn van €15.000 wordt het maandbedrag nog lager: €748,28.

Dat laatste scheelt ruim €200 per maand. Aantrekkelijk? Op het eerste gezicht wel. Maar aan het einde van de vijf jaar moet die €15.000 nog steeds worden betaald.

Bovendien betaal je gedurende de looptijd rente over de slottermijn. In dit voorbeeld kost de financiering met een slottermijn van €15.000 over vijf jaar circa €2.187 meer aan rente dan de financiering zonder slottermijn. Dat is gemiddeld €437 per jaar. Bij een slottermijn van €5.000 is dat verschil ruim €145 per jaar. Puur kostentechnisch bekeken is een slottermijn van €0 dus het voordeligst.

Een slottermijn kan toch een bewuste keuze zijn

Dat betekent niet dat een slottermijn per definitie onverstandig is. Voor een ondernemer kan een lagere maandlast heel goed passen bij de inkomsten en liquiditeitsplanning van het bedrijf. Stel dat je gedurende vijf jaar voldoende inkomsten uit de machine verwacht en bewust kiest voor lagere maandlasten. Je weet dat er na 60 maanden nog €15.000 openstaat en reserveert gedurende de looptijd geld om die slottermijn te betalen. Dan kan dat een prima constructie zijn.

Anders wordt het wanneer je voor een hoge slottermijn kiest omdat je het maandbedrag zonder slottermijn eigenlijk niet kunt dragen. Als €961 per maand niet binnen je financiële ruimte past, maar €748 net wel, is het verstandig om jezelf eerst een andere vraag te stellen: past deze investering op dit moment eigenlijk wel bij mijn onderneming?

Een slottermijn moet een bewuste financiële keuze zijn en geen middel om een investering die eigenlijk te groot is toch passend te rekenen.

Kijk naar de verwachte waarde van het bedrijfsmiddel

Ook het soort bedrijfsmiddel speelt een belangrijke rol. Een machine, vrachtwagen of heftruck kan na vijf jaar een heel andere restwaarde hebben dan bijvoorbeeld een personenauto die veel kilometers heeft gereden.

Vooral bij auto’s zien we regelmatig aanbiedingen met een flinke aanbetaling én een hoge slottermijn. Het maandbedrag wordt daardoor laag en ziet er aantrekkelijk uit in een advertentie. Maar kijk verder dan dat maandbedrag.

Als de auto aan het einde van de looptijd minder waard is dan de openstaande slottermijn, heb je een probleem. Verkoop of inruil levert dan mogelijk niet genoeg op om de slottermijn af te lossen. Heb je het bedrag zelf ook niet gereserveerd, dan kan er weinig anders overblijven dan opnieuw financieren of de auto inruilen en een nieuwe constructie aangaan. Dat is geen positie waarin je na vijf jaar onverwacht terecht wilt komen.

Laat je niet verleiden door alleen het maandbedrag

Een leasevoorstel vergelijken op basis van alleen de maandtermijn zegt daarom weinig. Een laag maandbedrag kan het gevolg zijn van een langere looptijd, een hogere aanbetaling of een forse slottermijn.

Vergelijk daarom altijd de volledige constructie: hoeveel financier je, wat betaal je maandelijks, hoeveel rente betaal je gedurende de looptijd en welk bedrag staat er aan het einde nog open? Een aanbieding die op het eerste gezicht goedkoper lijkt, kan onderaan de streep een stuk duurder uitpakken.

Welke slottermijn past bij jou?

Er bestaat geen percentage of bedrag dat voor iedere ondernemer de beste keuze is. Een slottermijn van nul geeft de laagste totale rentekosten, maar hogere maandlasten. Een slottermijn verlaagt de maandlast, maar verhoogt de rentekosten en laat aan het einde een bedrag openstaan.

Kijk daarom niet alleen naar wat een financier aanbiedt, maar vooral naar je eigen situatie. Kun je de maandlast comfortabel dragen? Wat verwacht je dat het bedrijfsmiddel aan het einde van de looptijd nog waard is? En kun je de slottermijn straks betalen zonder afhankelijk te zijn van verkoop of een nieuwe financiering?

Bespreek een voorstel eventueel ook met je accountant. Die kent je financiële positie en kan beoordelen of de gekozen constructie aansluit bij je bedrijf. Een lage maandtermijn is mooi. Een financiering die ook over vijf jaar nog bij je past, is belangrijker.

Wil je weten welke looptijd en slottermijn passen bij jouw investering en financiële situatie? Mentoorlease rekent graag verschillende scenario’s voor je door, zodat je niet alleen ziet wat je per maand betaalt, maar ook wat de financiering onderaan de streep kost.